Do boja o dlžníkov sa pred vianočnou nákupnou horúčkou pustili aj alternatívni poskytovatelia pôžičiek. Cez nápadnú kampaň či dočasné zníženie sadzieb sa snažia prilákať klientov. Niektoré ponuky sú z hľadiska nákladov na úver porovnateľné s bankovými, iné cenou značne prekračujú produkty bánk. Pre ľudí s nižšími príjmami, ktorí nemajú prístup k peniazom z banky, sú možnosťou získať chýbajúcu hotovosť. No pozor si treba dať na sankcie v prípade meškania so splátkami, ktoré môžu pôžičku poriadne predražiť.
TREND chcel ponuky jednotlivých nebankových firiem porovnať prostredníctvom príkladu pôžičky v konkrétnej výške a pri určenej splatnosti. Nájsť jednu sumu (pri porovnateľnej splatnosti), ktorá by sa dala získať u všetkých oslovených alternatívnych poskytovateľoch peňazí, ale nebolo možné. Niektoré nebankové firmy začínajú pri pôžičke od sto eur, iné až od tisícky. Nahor sa niektoré spoločnosti pohybujú po desiatkach, iné po stovkách či dvoch stovkách eur. Kým časť úverujúcich firiem chce späť peniaze najneskôr do 12 mesiacov, iná má zase minimálnu splatnosť dva roky. V niektorých treba splácať každý týždeň či dva, v iných sú pravidlom mesačné splátky. Po odklepnutí žiadosti klient dostane peniaze do 24 hodín až desať dní, v závislosti od finančnej inštitúcie.
Porovnaj neporovnateľné
Podmienky na získanie úveru majú jednotlivé nebankové inštitúcie podobné. Žiadateľ musí mať aspoň 18 rokov (v Slovenskej požičovni až 21 rokov), trvalý pobyt na Slovensku a pravidelný príjem. Firmy sa zaujímajú aj o výdavky domácností a prípadné nesplácanie starších úverov si vedia preveriť v nebankovom úverovom registri. Provident Financial novému klientovi prvýkrát požičia najviac 800 eur. Až keď ich načas vráti, môže žiadať vyššiu sumu. Podobne postupuje aj Pohotovosť, kde je prvá hranica pôžičky pre nováčika na 500 eurách. Poistenie schopnosti splácať úver nie je podmienkou získania prostriedkov, firmy ho ale ponúkajú. Splátku zvýši zhruba o tri až štyri percentá.
Pri pôžičke v sume 700 a 1 100 eur sa ročná miera nákladov hýbala v jednotlivých nebankových firmách od necelých 16 až do vyše 70 percent. V bankách boli priemerné náklady na spotrebný úver v septembri podľa údajov centrálnej banky 15,7 percenta. Pri požičiavaní si peňazí od akejkoľvek finančnej inštitúcie pritom platí všeobecné pravidlo - čím dlhšie človek spláca nižšie splátky, tým viac úver preplatí.
Najvýhodnejšie sa úver z príkladu TRENDU v sume 1 100 eur splatný 24 mesiacov dal získať v Slovenskej požičovni. Pri mesačnej splátke 54,8 eura a ročnej miere nákladov (RPMN) 15,9 percenta by celkovo klient za dva roky zaplatil 1 315 eur. Pri druhom príklade, 700-eurovej pôžičke splatnej za 12 mesiacov, TREND v Slovenskej požičovni neuspel - získať mohol 600 eur. Podobne by pochodil zákazník aj v Ceteleme, kde sa možný úver začína až od tisíc eur. Za modelových 1 100 eur na dva roky by klient pri mesačnej splátky 56,64 eura (ktorá zahŕňa aj základný balík poistenia) a ročnej miere nákladov 17,2 percenta zaplatil celkovo necelých 1 360 eur. Úrok pri tejto pôžičke pritom Cetelem až do Vianoc znížil o dve percentá. Keď sa dlžník omešká so splátkou viac ako 12 dní, okrem úrokov z omeškania zaplatí podľa sadzobníka firmy aj pokutu vo výške osem percent z dlžnej splátky.
V Home Credite sa dá podľa oficiálnych vyjadrení spoločnosti získať len pôžička od tisíc eur v spolupráci s Tescom. Sumu 1 100 eur si človek požičať nevie. Pri pôžičke 1 200 eur by zákazník mesačne platil 57,31 eura (RPMN 13,9 %) a za 24 mesiacov by si od neho firma zinkasovala spolu 1 375,44 eura. Na internetovej stránke ale Home Credit stále ponúka aj možnosť telefonickej pôžičky od 300 eur, ktorá mala fungovať len do konca októbra. Ešte v novembri však číslo z webu fungovalo, rovnako ako call centrum. Jeho pracovník bol pripravený pri pokuse TRENDU úver zariadiť.
Drahšie vyšiel úver od Cofidisu, kde sa ročná miera nákladov vyšplhala na 36 percent. Spoločnosť ponúka pôžičky s nízkymi splátkami, natiahnutými na dlhšie obdobie. Pri tisíceurovom úvere a mesačnej splátke 40 eur počas 40 mesiacov by dlžník firme zaplatil spolu necelých 1 634 eur.
Skoro dvojnásobné náklady sú pri pôžičke od Profi Creditu či Provident Financial. Profi Credit by príkladu najbližšie požičal 1 110 eur. Mesačná splátka by bola vyše 77 eur (pri RPMN 70,9 %) a celkovo by klient zaplatil skoro 1 850 eur. O polovicu lacnejšie vychádzala nižšia pôžička v sume 690 eur na 12 mesiacov. Pri mesačnej splátky 67 eur a ročných nákladoch zhruba 33 percent by dlžník celkovo vrátil vyše 802 eur. V prípade nesplácania pôžičky by si spoločnosť podľa podmienok na oficiálnej internetovej stránke zaúčtovala okrem úrokov z omeškania pokutu 0,065 percenta dlžnej sumy za každý deň.
V Providente by úver 1 100 eur dostal len človek, ktorého platobnú disciplínu spoločnosť pozná z predchádzajúcich úverových vzťahov. Sumu by musel splatiť do 15 mesiacov. Ak by si po splátky každý týždeň chodil zástupca firmy, mesačná splátka by bola 136,4 eura a celkovo by človek zaplatil vyše dve tisícky eur. V prípade, že by o služby osobného pracovníka klient nemal záujem, jeho mesačná splátka by bola len necelých sto eur (pri RPMN 70,2 %) a celkovo by od neho Provident zinkasoval zhruba 1 480 eur. Pri hotovostnom produkte získa žiadateľ peniaze do 24 hodín, pri bezhotovostnej pôžičky sú financie na účet prevedené do desať dní.
Ilustračné foto na titulke - Flickr.com