Aktualizované 4. 11. 2010 o príklad od SBA
Mladí rodičia, ktorí splácajú štátom dotovanú hypotéku, si budú môcť vybrať, ako im klesnú splátky. Ministerstvo financií pre nich chce do zákona o bankách dať možnosť, aby najdlhšie dva roky po narodení dieťaťa mohli platiť banke menej.
„Rodičia si budú môcť vybrať, či si znížia splátku o istinu alebo im klesne presne na polovicu z pôvodnej výšky,“ menuje možnosti vedúca sekcie finančného trhu na ministerstve financií Jana Dubeňová.
V prvých rokoch je podiel úrokov na splátke najvyšší, postupne klesá. Kto si vyberie, že nebude splácať istinu, ale len úroky tesne po podpise zmluvy s bankou, získa nižší pokles. Napríklad dva a pol roka od schválenia úveru by išlo o pokles splátok o niečo vyše pätinu.
Druhá možnosť zaručí pokles splátky rovno na jej polovičnú úroveň.
V každom prípade ide o odklad splátok, ako upozorňuje Marcel Laznia zo Slovenskej bankovej asociácie. Dlžníci budú musieť po prechodnom znížení doplatiť banke aj túto sumu.
Buď budú ich splátky ešte vyššie ako pôvodne, alebo budú úver splácať dlhšie. Výsledkom bude v oboch prípadoch väčšie preplatenie úveru.
„Dlžníci by si mali dať pozor na to, kedy o odklad požiadajú, aby sa im neznížila štátna podpora,“ upozorňuje J. Dubeňová
Zákon o bankách už v súčasnosti pri zvýhodnených hypotékach umožňuje počas piatich rokov, kedy trvá štátna pomoc, získať odklad splátok istiny. Ten nemá vplyv na štátnu podporu. No ak by rodičia počas prvých päť rokov požiadali o odklad súvisiaci s dieťaťom, mohli by zbytočne prísť o časť dotácie. Na tej sa spolu so štátom podieľajú samotné banky.
Novela zavádzajúca zmeny by sa už čoskoro mala dostať do legislatívnej rady vlády. S jej oficiálnou účinnosťou ministerstvo ráta na jar budúceho roka.
Príklad zníženia splátok s využitím hypoprázdnin
- klient má dotovanú hypotéku pre mladých vo výške 40-tisíc eur
- vybavil si ju pred štyrmi rokmi
- úrok má na úrovni 6 %
- chce si znížiť splátky na 24 mesiacov
1. Súčasný stav
aktuálna splátka 239,82 €
z toho istina 50,34 €
úrok 189,48 €
zostatok dlhu 37 845,80 €
2. Odklad splátok istiny
dočasná splátka (len úrok) 189,48 € (- 21% zmena oproti predošlej)
splátka po 24 mesiacoch 248,26 € (+ 31%)
klient celkom zaplatí 87 557,90 €
klient by bez zníženia zaplatil 86 335,30 €
3. Zníženie splátok na polovicu
dočasná splátka 119,91 € (- 50%)
následná splátka 259,82 € (117%)
klient celkom zaplatí 89 218,70 €
klient by pôvodne zaplatil spolu 86 335,30 €
Zdroj: Slovenská banková asociácia
Ilustračné foto na titulke - Photodisc, Milan Illík