Aktualizované 4. 11. 2010 o príklad od SBA

Mladí rodičia, ktorí splácajú štátom dotovanú hypotéku, si budú môcť vybrať, ako im klesnú splátky. Ministerstvo financií pre nich chce do zákona o bankách dať možnosť, aby najdlhšie dva roky po narodení dieťaťa mohli platiť banke menej.

„Rodičia si budú môcť vybrať, či si znížia splátku o istinu alebo im klesne presne na polovicu z pôvodnej výšky,“ menuje možnosti vedúca sekcie finančného trhu na ministerstve financií Jana Dubeňová.

V prvých rokoch je podiel úrokov na splátke najvyšší, postupne klesá. Kto si vyberie, že nebude splácať istinu, ale len úroky tesne po podpise zmluvy s bankou, získa nižší pokles. Napríklad dva a pol roka od schválenia úveru by išlo o pokles splátok o niečo vyše pätinu.

Druhá možnosť zaručí pokles splátky rovno na jej polovičnú úroveň.

V každom prípade ide o odklad splátok, ako upozorňuje Marcel Laznia zo Slovenskej bankovej asociácie. Dlžníci budú musieť po prechodnom znížení doplatiť banke aj túto sumu.

Buď budú ich splátky ešte vyššie ako pôvodne, alebo budú úver splácať dlhšie. Výsledkom bude v oboch prípadoch väčšie preplatenie úveru.

„Dlžníci by si mali dať pozor na to, kedy o odklad požiadajú, aby sa im neznížila štátna podpora,“ upozorňuje J. Dubeňová

Zákon o bankách už v súčasnosti pri zvýhodnených hypotékach umožňuje počas piatich rokov, kedy trvá štátna pomoc, získať odklad splátok istiny. Ten nemá vplyv na štátnu podporu. No ak by rodičia počas prvých päť rokov požiadali o odklad súvisiaci s dieťaťom, mohli by zbytočne prísť o časť dotácie. Na tej sa spolu so štátom podieľajú samotné banky.

Novela zavádzajúca zmeny by sa už čoskoro mala dostať do legislatívnej rady vlády. S jej oficiálnou účinnosťou ministerstvo ráta na jar budúceho roka.

Príklad zníženia splátok s využitím hypoprázdnin       

  • klient má dotovanú hypotéku pre mladých vo výške 40-tisíc eur
  • vybavil si ju pred štyrmi rokmi
  • úrok má na úrovni 6 %
  • chce si znížiť splátky na 24 mesiacov

    1. Súčasný stav

          aktuálna splátka               239,82 €

    z toho istina                         50,34 €   

    úrok                                   189,48 €

    zostatok dlhu                37 845,80 €

2. Odklad splátok istiny

    dočasná splátka (len úrok)         189,48 €    (- 21% zmena oproti predošlej)

    splátka po 24 mesiacoch            248,26 €    (+ 31%)

    klient celkom zaplatí              87 557,90 €

    klient by bez zníženia zaplatil 86 335,30 €   

3. Zníženie splátok na polovicu

    dočasná splátka                              119,91 €    (- 50%)

    následná splátka                            259,82 €    (117%)

    klient celkom zaplatí                  89 218,70 €

    klient by pôvodne zaplatil spolu  86 335,30 €

Zdroj: Slovenská banková asociácia 

Ilustračné foto na titulke - Photodisc, Milan Illík