Začať s podnikaním v dnešnej dobe znamená mať nápad, určitú mieru odvahy a tiež mať dobre zabezpečené financovanie projektu. To môže byť dokonca najkritickejšie miesto ranného štádia podnikania. Získať úver majú SZČO, živnostníci i novo založené firmy vždy ťažšie. Ešte komplikovanejšia je situácia vo chvíli, keď žiadajú o úver, ale vzhľadom k ich podnikateľským začiatkom nemajú akúkoľvek históriu podnikania. Presvedčiť banky, aby úver poskytli, môže byť takmer nemožná úloha. Existujú ale aj iné cesty, ako si úver na podnikanie zabezpečiť. Približuje v rozhovore Stanislav Rokos, obchodný riaditeľ AKCENTA, spořitelní a úvěrní družstvo.
Banky sú v poskytovaní úverov veľmi opatrné a dá sa povedať, že si vyberajú tých najbonitnejších klientov. Akú majú ale možnosť tí, ktorí k nim z nejakého dôvodu nepatria?
Mám pocit, že sa skupina podnikateľov, ktorá na úver banky z nejakých dôvodov nedosiahne, neustále zväčšuje. Súdiac tak podľa stále väčšieho záujmu o naše produkty. Živnostník alebo podnikateľ, pokiaľ mu je v banke jeho žiadosť odmietnutá, má v zásade dve možnosti: Buď ísť za nebankovou spoločnosťou a súkromnými „úžerníkmi“, kde je získanie jednoduché, ale úvery sú finálne drahé a niekedy až „nebezpečné“. Ďaleko lepšou možnosťou je požiadať v úverovom družstve.
Aký je rozdiel medzi nebankovým poskytovateľom a úverovým družstvom?
Veľký. Sporiteľné a úverové družstvá sú pod priamym dozorom Národnej banky Slovenska a vzťahuje sa na ne Zákon č. 483/2001 Z.z. o bankách. Ľudia na Slovensku tieto inštitúcie veľmi nepoznajú, pritom družstevné financovanie má i tu hlbokú tradíciu siahajúcu až do polovice 19. storočia. Aj v tomto smere sa ale doba mení a i slovenskí klienti si už cestu do úverových družstiev, ako je aj to naše, nachádzajú. Pre porovnanie, v Česku využíva služby družstevného bankovníctva cez 60 tisíc klientov a je zaujímavé, že sa len za minulý rok počet členov – klientov zdvojnásobnil. Úverové družstvá sú v Česku štandardným subjektom na finančnom trhu, ktoré ponúkajú alternatívu. Verím, že svoje miesto majú i na slovenskom trhu.
Prečo by mali prísť ľudia so žiadosťou o úver k vám?
Pretože urobíme maximum, aby sme klientovi vyšli v ústrety a úver mu mohli poskytnúť. Nejedná sa pritom o frázu. Vďaka našej úzkej špecializácií riešime každý úverový prípad individuálne, a preto sme schopní napríklad tolerovať niektoré prehrešky žiadateľa z minulosti alebo začínajúcich podnikateľov bez histórie, ktorým pri rozbehu ich biznisu pomôžeme. Našim cieľom samozrejme nie je „preúverovaný“ klient, ktorý už nie je schopný splácať, no nemáme rigidné skóringové modely.
To pre vás musí byť časovo i nákladovo náročné.
Nebudem zastierať, že tento individuálny prístup je náročnejší, ale je to to najpodstatnejšie, čo nás odlišuje od bankovej konkurencie a umožňuje nám poskytnúť napríklad financie na rozbeh zaujímavého podnikateľského projektu, ktorý by inak nemal šancu. Alebo vieme pracovať s prehreškami v registroch dlžníkov fyzických a právnických osôb, ktoré sú automatickým „stop“ pri žiadosti v banke. Sme radi, keď môžeme pomáhať plniť iným ich predstavy.
Niekde sa ale musí väčšie riziko premietnuť.
Máte čiastočne pravdu, pracujeme s vyšším rizikom, to ale kompenzujeme nutnosťou založenia nehnuteľnosti voči poskytnutému úveru. Akceptujeme ako rezidenčné, tak podnikateľské nehnuteľnosti, taktiež aj ich kombináciu v jednom úverovom prípade. Celkovo ale vieme poskytnúť úver až na 30 rokov, splátkový kalendár sme schopní prispôsobiť klientovi priamo na mieru a výška úveru je od 30.000 do 1.600.000 eur. Najčastejšie sú naše úvery využívané na ďalšie investície do podnikania, chodu alebo refinancovania záväzkov. Každý klient a každá potreba úveru je ale unikátna a tak k tomu aj pristupujeme.
