Hypotéky: Štátny príspevok pre mladých môžete získať aj viackrát

Ako funguje štátny príspevok

• O príspevok môžu požiadať mladí ľudia do 35 rokov.
• Celková výška bonifikácie sú 3 percentuálne body. Z toho 2 p. b. poskytuje štát a 1 p. b. banka.
• Žiadateľ nesmie mať vyšší príjem ako 1,3-násobok priemernej mzdy dva štvrťroky dozadu. Od 1. júla 2016 sa posudzuje výška priemernej mzdy v 1. kvartáli tohto roka.
• Príjmová hranica tak klesla na aktuálnych 1127,10 eura, do 30. júna bola vyššia, až 1242,80 eura.
• Príjmová hranica je tradične najvyššia od apríla do júna, keďže sa počíta podľa priemernej sadzby z konca predchádzajúceho roka, keď mnohé firmy vyplácajú vianočné odmeny.
• V prípade páru sa počíta spoločný príjem. Ak má jeden z partnerov vyšší plat, nemusí to byť problém, pokiaľ spoločný príjem nepresiahne 2,6-násobok priemernej mzdy.
• ŠPM sa poskytuje iba na hypotéky, nie na iné úvery na bývanie. Peniaze musia byť použité na kúpu nehnuteľnosti alebo na rekonštrukciu, nie na refinancovanie staršieho úveru.
• ŠPM sa poskytuje maximálne do výšky 50-tisíc eur a to aj v prípade, ak si žiadateľ berie vyšší úver.
• Hodnota založenej nehnuteľnosti k výške úveru (LTV) nesmie byť viac ako 70 percent. Čiže na 50-tisícový úver musí mladý žiadateľ založiť nehnuteľnosť vo výške približne 72-tisíc eur.
• Ak klient splatí hypotéku do štyroch rokov, musí vrátiť aj získaný štátny príspevok.
• Prečítajte si aj: Bonifikovanú hypotéku pre mladých sa oplatí preniesť len výnimočne

Ako čerpať ŠPM dvakrát – príklad A

1. Klient si kúpi nehnuteľnosť prostredníctvom hypotéky so ŠPM.
2. Minimálne štyri roky štátny príspevok reálne čerpá, optimálne celých 5 rokov.
3. Následne byt predá niekomu známemu, napríklad rodičom, pričom zo získaných peňazí splatí úver.
4. V banke požiada o nový úver so ŠPM a zaň si kúpi byt späť od rodičov.

Pokiaľ rodičia nemajú dostatočnú hotovosť, teoreticky si môžu na kúpu bytu dočasne požičať od banky. Otázkou je, či to celý proces zbytočne nepredraží a celkové náklady nebudú vyššie ako úžitok z čerpania ŠPM.

Ako čerpať ŠPM dvakrát – príklad B

1. Klient si kúpi nehnuteľnosť prostredníctvom úveru so ŠPM.
2. Minimálne štyri roky štátny príspevok reálne čerpá, optimálne celých 5 rokov.
3. Následne si požičia prostredníctvom hypotéky so ŠPM ďalšie prostriedky na rekonštrukciu kúpenej nehnuteľnosti.

Tento spôsob sa oplatí využiť, ak klient cielene kúpi napríklad starší domček s tým, že ho bude nejaký čas užívať a až neskôr realizuje rozsiahlu rekonštrukciu. Namiesto 100-tisícového úveru hneď na začiatku, z ktorého by si mohol uplatniť ŠPM len na polovicu, si tak môže uplatniť príspevok na celú sumu.

Ako čerpať ŠPM dvakrát – príklad C

1. Klient si kúpi nehnuteľnosť prostredníctvom úveru so ŠPM.
2. Minimálne štyri roky štátny príspevok reálne čerpá, optimálne celých 5 rokov.
3. Následne predá byt niekomu blízkemu, kto si byt kúpi na hypotéku so ŠPM. Môže ísť o partnerku pôvodného žiadateľa alebo súrodenca. V druhom prípade by, samozrejme, v skutočnosti nesplácal hypotéku „žiadateľ“, ale pôvodný dlžník.

V podobných prípadoch, aj napriek dobrým vzťahom, netreba podceniť možnosť naštrbenia rodinných väzieb a mať celú situáciu právne ošetrenú.