S jedným príjmom je problém získať úver na väčší byt. Štát nepomôže, prispieva bohatším

Priemerná výška hypotekárneho úveru dosiahla v prvom kvartáli takmer 106-tisíc eur. Na získanie takejto sumy musí mať žiadateľ čistý mesačný príjem aspoň 1 105 eur. Okrem toho potrebuje ďalšie finančné zdroje vo výške dvadsať percent z ceny kupovanej nehnuteľnosti, čo predstavuje približne 27-tisíc eur. Pravidlá stanovené Národnou bankou Slovenska (NBS) limitujú priemerný disponibilný rozpočet na kúpu nehnuteľnosti na 133-tisíc eur. V hlavnom meste však táto suma postačuje len na kúpu staršieho jednoizbového bytu.

NBS vo svojej Správe o finančnej stabilite potvrdzuje, že „bývanie zostáva dostupné najmä pre rodiny s dvoma príjmami.“ Tento stav je daný nielen nepriaznivým pomerom cien nehnuteľností a príjmov domácností, ale aj nárastom úrokových sadzieb. Priemerná rozloha bytu je 63 metrov štvorcových, pričom rodiny s dvoma zdrojmi príjmu si môžu dovoliť kúpu priestrannejšej nehnuteľnosti naprieč Slovenskom. Napríklad mladá rodina do 35 rokov si v prípade dvoch príjmov môže v hlavnom meste dovoliť byt s rozlohou 80 metrov štvorcových, ak sa uspokojí so staršou stavbou mimo centra. Bratislava vďaka vyšším mzdám priťahuje kvalifikovaných jednotlivcov, ktorí si po niekoľkých rokoch pôsobenia môžu dovoliť lepšie podmienky bývania.

Výzvy pre samostatne žijúcich žiadateľov

Získať dostatočnú hypotéku predstavuje značnú výzvu pre jednotlivcov. „Kapacita financovať kúpu nehnuteľnosti je v ich prípade podstatne nižšia a kvalifikujú sa na byty s menšou plochou. Tých však nemusí byť v ich meste alebo regióne vždy dostatočný počet, ktorý umožňuje dôstojný výber,“ uvádza NBS. Výsledkom je, že aj mierne nadpriemerne zarábajúci jednotlivci sú nútení žiť v priestorovo skromnejších bytoch.

Čiastočná zodpovednosť za túto situáciu spočíva v prísnej regulácii, ktorá vyžaduje úspory vo výške desať až dvadsať percent z ceny kupovanej nehnuteľnosti. Akumulácia takýchto prostriedkov je obzvlášť náročná pre single osoby, ktoré nemajú s kým zdieľať životné náklady. Hoci je možné túto požiadavku obísť prostredníctvom spotrebného úveru, takýto krok výrazne znižuje maximálnu dostupnú výšku hypotekárneho úveru. V praxi to znamená, že jednotlivec je často nútený uspokojiť sa s garsónkou alebo jednoizbovým bytom.

Efektivita a zacielenie štátnej podpory

Štátna podpora pre samostatne žijúcich ľudí absentuje. Existujúce mechanizmy pomoci sa sústreďujú na držiteľov hypoték. Príkladom je daňový bonus z hypotéky, ktorý umožňuje zníženie základu dane z príjmu. Táto výhoda je určená osobám vo veku od 18 do 35 rokov, ktorých minuloročný priemerný mesačný príjem neprekročil 1,3-násobok priemernej mzdy, čo predstavuje 1 981 eur v hrubom. V prípade dvojíc sa tento limit zdvojnásobuje. Daňový bonus sa vypočíta ako 50 percent zaplatených úrokov, s maximálnym limitom 400 eur, a je uplatniteľný po dobu piatich po sebe idúcich rokov.