Po vlakoch zadarmo aj účet v banke zadarmo

Občania s príjmom do 400 eur mesačne by mali od januára dostať v banke účet zadarmo. Tí s vyšším príjmom by mali zaň zaplatiť mesačne najviac tri eurá. Návrh vyhlášky už ministerstvo financií predložilo do pripomienkového konania.

Čo je v balíku

Zákon definuje, že „spotrebiteľ nemá ku dňu podania žiadosti o poskytnutie základného bankového produktu čistý mesačný príjem vyšší ako 400 eur“. Ako sa bude sledovať príjem živnostníka, dnes ešte nevedno. Banky budú môcť kontrolovať výšku platieb priamo na jeho účet, alebo môžu jeho príjem skontrolovať cez Sociálnu poisťovňu.

Okrem výšky príjmu je podmienkou nového účtu, že človek nemá v inej banke na Slovensku ani inde v Európskej únii otvorený žiadny iný účet. Zadarmo účet bude obsahovať mesačne neobmedzený počet hotovostných a bezhotovostných platobných operácií. Svojím zložením je základný bankový produkt vysoko konkurenčný k balíkom, ktoré banky bežne ponúkajú ľuďom. Myslí si to finančný analytik Maroš Ovčarik z portálu Finančný kompas.

Napríklad za vklad hotovosti na pobočke banky vyberajú poplatok najčastejšie 0,50 eura, niektoré majú vklad zdarma. Podstatne drahšie však majú výbery hotovosti. Jeden výber na pobočke stojí najčastejšie okolo dvoch eur.

Problém podľa neho môže byť s cieľovou skupinou, pre ktorú je základný bankový účet určený. „Predpokladám, že veľa ľudí, ktorí doteraz účet nemajú, na to majú dôvod a tým dôvodom nemusí byť práve cena balíka. Častým dôvodom je napríklad finančná gramotnosť ľudí, bývanie v miestach, kde nie sú žiadne pobočky bánk, alebo napríklad veľa párov účet nemá z dôvodu, že im v rodine stačí jeden spoločný účet.“

M. Ovčarik si myslí, že najmä kvôli tomu nemusí mať klient záujem o tento účet. Nie je ani reálne, že by banky aktívne samy ponúkali produkt, ktorý im vláda nadiktovala zákonom.

Banky dnes upozorňujú na to, že náklady za vedenie účtu sú oveľa vyššie, ako je štátom stanovená cena. Možné preto je, že si budú kompenzovať stratu z lacných a bezplatných účtov zvyšovaním iných, menej viditeľných poplatkov.

Lacný účet už máme

Bezplatný účet nie je prvou takouto aktivitou vlády. Lacný účet, ktorý sa vláda v roku 2010 pokúsila zaviesť, však úspech u občanov nemal. Ceny zvýhodneného účtu totiž vláda prenechala bankám. V základnom účte chýbali niektoré bežné služby, napríklad výbery z bankomatov.

Dopadlo to tak, že väčšina bánk ponúkala štátom regulovaný účet za vyššie ceny v porovnaní s ich základnými balíkmi. Pokus o lacný účet sa skončil vysokou pokutou Slovenskej bankovej asociácii od Protimonopolného úradu SR za údajné koordinovanie postupu bánk pri zavádzaní základného produktu.

Dnes existuje možnosť mať v banke účet za euro. Jeho problémom ale je, že obsahuje málo služieb. Ide o jednu hotovostnú operáciu a tri bezhotovostné platby, tri výbery z bankomatov a desať platieb kartou. Tento účet využíva len niekoľko desiatok klientov.

Banky samy ponúkajú dnes svoj hlavný bankový účet často za polovičný poplatok, alebo je pre zákazníka zadarmo. Podmienkou sú určité mesačné transakcie na účte a pravidelný príjem na účet. Internetové banky majú účet zadarmo automaticky.

Väčšinou získajú ľudia výhodný účet vtedy, ak si z banky zoberú spotrebný úver či hypotéku. Napríklad ČSOB banka ponúka ľuďom účet zadarmo vtedy, ak im naň mesačne príde minimálne 400 eur, uskutočnia tri pravidelné platby a minimálne päť transakcií debetnou kartou.

UniCredit bank to má ešte jednoduchšie. Podmienkou bezplatného účtu je, že naň príde mesačne aspoň 400 eur. Účet zadarmo znamená, že klient ročne ušetrí 60 až 80 eur.