Sporiaci účet majú v súčasnosti v ponuke takmer všetky bankové domy na trhu. Výnimkou sú len Poštová banka a privátna J&T Banka. Úročenie je často lepšie ako na termínovaných vkladoch s niekoľkomesačnou viazanosťou. Banka ale môže sadzbu kedykoľvek v priebehu sporenia zmeniť. Spravidla platí, čím vyšší úrok, tým viac podmienok.
Podoba sporiaceho účtu sa od banky k banke líši. Najmä internetové inštitúcie núkajú zaujímavé zhodnotenie bez podmienok, ďalšie pred ponúkaný úrok postavili viacero prekážok, v iných sa sporiace konto skôr podobá na termínovaný vklad.
Viac ako polovica finančných inštitúcií sporiaci produkt nepodmieňuje otvorením si účtu či balíka, ponúka ho pre kohokoľvek. Naviazaný na balík je podúčet určený na sporenie v Slovenskej sporiteľni, VÚB, Tatra banke, Volksbank a v internetovej banke Zuno, ktorá ale účet ponúka aj bez mesačného poplatku.
Pozrite si prehľad podmienok sporiacich účtov v jednotlivých bankách
Bez podmienok
V novej internetovej banke Zuno si záujemca o sporenie musí najskôr založiť účet. Ten ale môže mať bez mesačných poplatkov. Aktuálne banka ponúka ročnú sadzbu 1,8 percenta, pričom klient si môže peniaze kedykoľvek prikladať aj vyberať. Na internetovom ING Konte tiež nie sú prekážky z hľadiska výšky či termínov vkladu, ani výberu úspor. Úrok je 1,5 percenta ročne. Banka má viac ako 100-tisíc klientov. Časť z nich ale nemusí aktívne sporiť a drží na účte len nižšiu sumu peňazí.
V mBank sú v ponuke dva sporiace účty. Starší eMax má sadzbu 0,9 percenta ročne a žiadne podmienky z hľadiska vkladov či výberov. K nemu získava klient aj platobnú kartu s bezplatnými platbami u obchodníkov. Mladší sporiaci účet eMax Plus úročí banka 1,3 % p.a., sporiteľ má ale len jeden prevod v mesiaci a za každý ďalší musí zaplatiť päťeurový poplatok. V banke je otvorených takmer 110-tisíc sporiacich účtov – podobne ako v ING nemusia byť všetky aktívne.
Vo VÚB môže mať sporiaci účet klient s balíkom. Odkladať si banka umožňuje niekoľkými spôsobmi. Sporiteľ si môže nastaviť zaokrúhľovanie pri každej platbe kartou na jedno, päť alebo desať eur. Napríklad pri päťeurovom zaokrúhľovaní a nákupe v sume 17,8 eura sa mu na sporenie odloží 2,2 eura. K tomu si môže posielať voľné peniaze z účtu pravidelne či príležitostne. Úspory má k dispozícii kedykoľvek – potrebnú čiastku si môže previesť zo sporenia späť na bežný účet. Balík do 10-tisíc eur banka úročí sadzbou jedno percento ročne, všetko nad polovičným úrokom. Sporiaci účet využíva zhruba 50-tisíc klientov.
Menšia Oberbank ponúka tiež dva druhy sporiaceho účtu s úročením od 0,25 po 0,5 percenta ročne. Sadzba závisí od odloženého balíka, najvyššia je až pri sume od 50-tisíc eur. Prikladať sporiteľ môže kedykoľvek a v akejkoľvek výške, výber taktiež nie je obmedzený.
Viazané úspory
OTP Banka má v ponuke tri druhy sporiacich produktov určené aj pre ľudí s účtom u konkurencie. Pri všetkých platí, že bez sankcie si sporiteľ z úspor môže vyberať financie až po roku, počas 7 po sebou idúcich kalendárnych dní. Inak si banka účtuje 0,3 percenta z vyberanej sumy, minimálne 66 centov. Základný vklad je desať eur. Pri OTP Net konte a OTP Top konte banka ponúka jednotný úrok 1,3 percenta ročne.
Prvé konto umožňuje bezhotovostný prevod úspor na účet v inej banke a neobmedzuje výšku ďalších vkladov zhora ani zdola. V druhom si sporiteľ úspory môže vybrať v hotovosti alebo previesť na účet v OTP Banke, prikladať môže vždy najmenej tri eurá. Pri Sporiacom účte závisí úrok od vloženého balíka – do troch tisíc eur je na úrovni 0,8 percenta, nad 15-tisíc eur jedno percento ročne. Prikladať môže klient vždy najmenej tri eurá a peniaze si môže vybrať v hotovosti alebo prevodom na účet v OTP Banke.
V UniCredit Bank sa sporiace konto tiež viac podobá na termínovaný vklad, keďže záujemca oň si musí vybrať výpovednú lehotu, prikladať ale môže kedykoľvek bez obmedzení. Pri produkte Bonus môže mať výpoveď od jedného mesiaca po dvanásť s úrokom od 0,2 po 0,8 % p.a. Pri sporení Effective je viazanosť dva mesiace a ročná sadzba 0,4 percenta ročne. Základný vklad pri prvom produkte je 17 eur, pri druhom 50 eur.
Tatra banka ponúka pri sporení úrok 0,5 % p.a. Podmieňuje ho odložením aspoň 15 eur za mesiac, pričom zároveň si človek nesmie zo sporiaceho účtu vybrať. Sporiť si môže, podobne ako vo VÚB, niekoľkými spôsobmi. Pri každej platbe kartou, pravidelnými či príležitostnými prevodmi peňazí z účtu.
Vysoký úrok, mnoho podmienok
Aktuálne najvyšší výnos na sporiacom účte – 2,5 percenta ročne - môžu získať sporitelia Slovenskej sporiteľne. Na ceste k nemu ich ale čaká nemálo prekážok. Klient si musí odkladať pravidelne každý mesiac v jeden konkrétny deň, ktorý si určí, rovnakú sumu od 15 do 300 eur na sporiaci účet a zároveň do podielového (konzervatívneho zmiešaného) fondu banky a na životné poistenie. Ak by si sporil len na podúčte v kombinácii s fondom alebo na podúčte a zároveň poistení, banka mu bude vyplácať úrok 2,4 percenta ročne.
V prípade ukladania voľnej hotovosti len na sporiace konto získa úrok dve percentá ročne. Sadzbu má pritom vždy istú len na úspory odložené na sporiacom účte. Ak suma presiahne 10-tisíc eur, banka zníži úročenie na úroveň platnú pre bežný účet (aktuálne 0,1 % p.a.). K peniazom na sporiacom konte sa v prípade potreby dostane klient v určený „deň sporenia“, pričom si musí vybrať najmenej polovicu úspor. Pri investovaní do fondov musí počítať s tým, že z vloženej sumy sa mu každý mesiac odráta vstupný poplatok vo výške jedného percenta z investície. V deň výberu pritom nemusí dostať späť vložené prostriedky.
Na druhej strane platí, že môže zarobiť aj viac ako na sporiacom konte. Investičný horizont fondu je štyri roky a cieľový výnos tri percentá ročne. Pri poistení má klient nárok na odkupnú hodnotu najskôr po uplynutí jedného roka poistenia – ak by chcel poistenie zrušiť skôr, z vložených financií neuvidí nič. Získava ale poistnú ochranu pre seba a všetky deti, aj tie narodené počas trvania poistenia. Sporiteľňa má účet v ponuke od vlaňajšieho septembra, využíva ho viac ako 50-tisíc klientov.
Druhú priečku z hľadiska výšky úroku, ktorý môže presiahnuť po splnení podmienok dve percentá, má Privatbanka. Jej sporiaci účet sa podobá na termínovaný vklad, banka totiž bonus v podobe násobku základnej sadzby podmieňuje viazaním peňazí na tri, šesť alebo dvanásť mesiacov. Ak klient nesiahne na úspory celý rok, k základu 0,23 percenta ročne dostane bonus 1,84 % p.a. (osemnásobok základu) – spolu teda 2,07 % p.a. Pri polročnej viazanosti sa mu k základu ako bonus pripočíta trojnásobok, pri trojmesačnej dvojnásobok úroku. Minimálny úvodný vklad je 20 eur, prikladať môže sporiteľ kedykoľvek a akúkoľvek sumu – úroky banka pripisuje denne. Pre majiteľov zlatých vernostných kariet Dr. Max ponúka Privatbanka sporiaci účet s najvyššou dosiahnuteľnou sadzbou 2,3 percenta ročne (základný úrok plus bonus deväťnásobok sadzby).
Dvojpercentný úrok od apríla ponúka pre majiteľov balíka Active Volksbank. Tiež s viacerými podmienkami. Sporiteľ si musí za mesiac odložiť aspoň 20 eur, zároveň si nesmie nič vybrať a zostatok na účte nemôže presiahnuť 20-tisíc eur. Nasledujúci mesiac potom okrem základu vo výške 0,2 % p.a. dostane aj bonus 1,8 percenta ročne. Sporenie doteraz využívala asi pätina klientov s balíkom Active.
Sadzbu dve percentá ročne môže ktokoľvek dostať na sporení od ČSOB. Banka úrok garantuje do konca júna. Sporiteľ si musí každý mesiac odložiť od 15 do 500 eur – urobiť tak môže ktorýkoľvek deň, aj viackrát za mesiac. Celková odložená suma ale nesmie presiahnuť 500 eur. K peniazom sa dostane po sedemdňovej výpovednej lehote. Ak by ju nedodržal, zaplatí sankciu 0,50 % z predčasne vyberanej sumy, minimálne 1,66 eura.
Dexia banka ponúka do konca apríla dvojpercentný úrok pri vkladovom účte pre kohokoľvek s výpovednou lehotou šesť mesiacov. Klient nie je viazaný konkrétnou sumou pri úvodnom, ani ďalších vkladoch, prikladať môže bez obmedzení. Necelé dve percentá môže získať sporiteľ aj pri sporiacom účte pod podmienkou, že počas 12 mesiacov neuskutoční predčasný výber z úspor, každý štvrťrok si vloží najmenej 60 eur a v banke má našetrených viac ako 15-tisíc eur. Sporiaci účet má v banke zriadených asi 40 percent klientov.
Foto na titulke - Flickr.com
