Zaistený peňažný fond, to tu ešte nebolo. A dokonca s vyšším zaisteným výnosom, než avizujú na niekoľko rokov uzavreté fondy. Na prvý mesiac existencie, marec, vyhlásil správca zaisteného fondu Depozitné konto Investičná a Dôchodková (IaD) výnos 3,6 percenta p.a. Jeho výšku bude prehodnocovať každý mesiac.
V majetku fondu by mali byť iba termínované vklady alebo krátkodobé cenné papiere. Výkonnosť chce fond zabezpečiť držaním do splatnosti, preto aj citlivosť portfólia na zmeny úrokových sadzieb na trhu by mala byť minimálna (s duráciou do 0,3 roka). O podpore výnosu zainvestovaním časti majetku do finančných derivátov správca neuvažuje, hovorí výkonný riaditeľ IaD Vladimír Bencz.
Garancie výnosu sú v tomto zaistenom fonde rovnaké ako v ostatných. Správca by ich mal dosiahnuť dodržiavaním investičnej stratégie. No negarantuje to. „Cieľom správcovskej spoločnosti pri riadení fondu je dosahovanie zaisteného výnosu tak, aby výkonnosť fondu neklesla pod stanovený minimálny výnos v stanovenom časovom období (zaisťovacia perióda),“ je všetko, čo sa uvádza v dokumentoch.
A kde je obvyklý háčik? Každé zaistenie niečo stojí. V tomto prípade si správca bude nechávať výnos, prevyšujúci vyhlásenú hodnotu. Nanajvýš si môže vybrať odmenu do jedného percenta z majetku vo fonde ročne. Depozitársky poplatok je 0,08 percenta.
Výhoda peňažného fondu v porovnaní s termínovaným vkladom je v prístupe k peniazom. Na vklade možno získať podobné úročenie len pri ročnej a dlhšej viazanosti, zatiaľ čo z fondu je možné peniaze vybrať v priebehu pár dní.
A v porovnaní s vkladmi bez viazanosti, ako sú ING Konto či eMax od mBank, sú zasa častejšie pripisované úroky z majetku fondu, čo podielnik uvidí v priebežnom raste hodnoty podielu. Podstatná odlišnosť od vkladu je v odloženom zdanení. Priebežné výnosy sa nezdaňujú, a tak majetok rastie rýchlejšie. Daň sa odvádza až pri preplatení podielov.
Podľa V. Bencza plánujú zatiaľ výnos na apríl vyhlásiť na rovnakej úrovni. Fond nemá vstupný ani výstupný poplatok. Investovať možno od 50-tisíc korún. A keďže IaD nemá sieť obchodných miest, najlepšie je osloviť správcu, ktorý odporučí najbližšieho sprostredkovateľa. Alebo si možno vytlačiť tlačivá z internetovej stránky a zaslať ich do spoločnosti. Na každú nasledujúcu investíciu už stačí zaslať úhradu na účet fondu. IaD je jeden z najmenších domácich správcov. Stojí za ním finančný holding Pro Partners, ktorý podniká napríklad aj v oblasti realitného biznisu.
Foto - Profimedia.cz
