Aj pri investovaní financií prostredníctvom podielových fondov možno mať komfort používateľa internetbankingu ako pri bežnom bankovom účte. Má to však podmienky. Treba investovať u správcu patriaceho pod banku, kde má klient aj bežný účet a virtuálne bankovníctvo.
Alebo cez správcu, ktorý ponúka internetový prístup aj bez neho. A samozrejmá podmienka je tiež úvodný fyzický podpis zmlúv. Potom už všetko môže ísť online a na zopár klikov.
Ide to aj bez banky
Tak je to napríklad v jednom z najmladších fondových distribútorov, Axe. Na úvod záujemca podpisuje rámcovú zmluvu o podmienkach nákupu a odkupu. „Je to niečo ako preukaz do knižnice,“ porovnáva Ľubor Vrlák z Axy.
S touto zmluvou už môže klient nakupovať a predávať, bez nej nie. V balíku so zmluvou klient nielen vypĺňa investičný dotazník, ale dostáva aj pokyny na investovanie. Napríklad číslo zmluvy potom používa ako variabilný symbol pri platbe.
Každý klient Axy, nielen pre podielové fondy, ale aj ostatné finančné produkty, získava prístup do osobnej zóny, kde si môže prehliadať vývoj a aktuálny stav svojho majetku. Majiteľ podielov vo fonde či fondoch sa takto dostane k informáciám o nákupnej cene, počte podielov, aktuálnej cene, celkovej hodnote, o zhodnotení od okamihu vloženia peňazí.
Časť o vývoji investície by mala byť v budúcnosti podrobnejšia, sľubuje Ľ. Vrlák. Do tejto zóny sa klient dostane zadaním čísla zmluvy a osobného identifikačného čísla (PIN), ktoré mu spoločnosť zašle v priebehu niekoľkých dní.
- NEPREHLIADNITE:
- 120229>TREND Špeciál - Umenie investovať 2007
V osobnej zóne sa dá nielen kontrolovať stav investície. Pokyny na nákup sa tu síce nezadávajú, tie fungujú jednoducho – úhradou na účet príslušného fondu. V danej osobnej zóne netreba vypĺňať nič, len poslať peniaze a o pár dní by sa mali objaviť premenené na podiely.
Na stránke Axy nájde klient (ale sú aj súčasťou úvodného balíka informácií) všetky čísla, na aký účet a s akými údajmi má posielať peniaze.
Osobitne si treba vybaviť aktívny prístup k redemáciám (vráteniu podielov) a presunom. Žiadosť, ktorá sa nachádza v osobnej zóne v časti pokyny, možno vyplniť priamo v počítači a potom odoslať.
Podpis v takom prípade musí byť overený notárom. Samozrejme, túto žiadosť možno vyplniť aj priamo pri podpise rámcovej zmluvy.
Tieto transakcie sa ešte overujú zaslaním kódu na mobilný telefón investora, teda rovnako ako v niektorých bankách pri internetbankingu. Investor by, samozrejme, mal študovať dokumenty, keďže pri online investovaní nie je pri ňom poradca, ktorý mu ich odovzdá.
Štatút a ostatné dokumenty sú priamo na stránke a investor vyhlasuje, že si ich bude všímať.
V prípade Axy investor pri online pokynoch neušetrí nič. Presnejšie, neušetrí peniaze, ale vlastný čas áno. Spoločnosť totiž vstupné poplatky nevyberá vôbec, takže nemá z čoho poskytnúť zľavu. Aktívny prístup využívajú podľa Ľ. Vrláka zatiaľ stovky klientov.
S bankou ľahšie
Axa je v rozbehnutí internetového investovania skôr výnimka. Nemá za sebou banku a slovenskí správcovia či distribútori môžu ponúkať internetovú správu investícií práve vďaka internetbankingu svojich materských bánk. Má to však podmienku, že investor vo fondoch musí byť aj vkladateľ v banke.
Napríklad Tatra Asset Management (AM) sa sám do vývinu internetovej platformy pre klientov nepúšťal. Bolo by to príliš náročné. No investori, ktorí využívajú internetbanking v Tatra banke, môžu po jednoduchom spustení tejto možnosti investovať aj online.
A majú to v takom prípade aj lacnejšie. I-invest im pritom umožňuje nielen nákupy, ale poskytuje aj prehľad o stave a vývoji či možnosť presunov alebo redemácií.
Služba je teda primárne pre klientov Tatra banky, ktorí zároveň investujú. A nie naopak. Internetové investovanie ponúka možnosti otvorenia konta, pokyn na nákup, program sporenia, pokyn na presun či redemáciu, prehliadanie histórie pokynov a vykonaných transakcií, stav na konte a sporiacich programov.
Zadanie nákupu online nie je ani v prípade Tatra AM lacnejšie. Bolo by to však očakávané – princíp zľavy by mal byť rovnaký ako pri bankových operáciách, ktoré už niekoľko rokov vyjdú lacnejšie elektronicky než osobne v kamennej pobočke.
Internetové investovanie zlacňuje VÚB AM. Tiež v internetbankingu VÚB môže klient požiadať o vydanie podielov, vyplniť investičný dotazník, sledovať si pohyby a výkonnosť investovaného majetku, požiadať o presun či vyplatenie podielov. Údaje sa zobrazujú s niekoľkodňovým oneskorením.
Spolupráca fondového správcu, či v tomto prípade distribútora, nefunguje všade. Povedzme investori Pioneer Investments sa, aj keď sú klientmi UniCredit Bank, v internetbankingu nič nedozvedia.
Momentálne nielenže nemôžu zadávať príkazy, ale nevidia ani aktuálny stav. Sprístupnenie online investovania majú v pláne viacerí, napríklad Dexia.
Podobným smerom ako Axa sa už pred časom vydala Investičná a Dôchodková. Spustila pasívny prístup. Po prihlásení sa rodným číslom, heslom a šifrovacím kľúčom si klient môže pozrieť aktuálny stav konta. Pribudnúť mal i aktívny prístup, zatiaľ však k dispozícii nie je.
Čo nájde investor online
Internet pomáha byť v obraze aj investorom, ktorí buď pokyny online zadávať nepotrebujú, pretože majú dlhodobú stratégiu kúp a drž, alebo vlastnia podiely fondov viacerých správcov a, logicky, neotvárajú si bežný účet s internetbankingom v každej so správcom spriaznenej banke.
A teraz nejde ani tak o informácie o dianí na finančných trhoch celkovo. Na webstránkach správcov či distribútorov možno nájsť množstvo informácií. Niektoré z nich sú dostupné i telefonicky, ako napríklad kurzy podielov. A niektoré si možno objednať na zasielanie elektronickou poštou. Ako denné hodnoty kurzov či mesačné správy.
Webstránky ponúkajú množstvo nástrojov. Od tých základných po veľmi uľahčujúce prácu. Aktuálna cena, denná zmena, archív cien a dividend, vypočítanie hodnoty podielov jedného fondu, viacerých fondov, prehľadná tabuľka výkonnosti všetkých fondov za rôzne obdobia, výpočet výkonnosti fondu podľa vlastných parametrov.
Alebo aj možnosť vytvoriť si graf či tabuľku podľa vlastných potrieb či vypočítanie výkonnosti pri opakovaných investíciách. Najviac nástrojov ponúkajú najväčší správcovia.
Pochopiteľná nevýhoda týchto nástrojov je, že nie sú personalizované. Investor teda musí voliť fond, obdobie, počet podielov a podobne.
Pri viacerých a opakovaných investíciách to chce aj vlastný systém a tabuľku. To nielen prinesie okamžitý prehľad, ale uľahčí aj optimalizáciu daní a daňové povinnosti. A vlastná evidencia je aj nenahraditeľná pomôcka pri rozhodovaní o ďalších investičných krokoch.
Online brokeri
Podielové fondy sa na Slovensku ako modernejšia alternatíva investovania úspor ujali. Využívajú ich stotisíce ľudí, hoci zďaleka nie väčšina vývoj a pokyny spravuje cez internet. Pre oveľa užší okruh ľudí sú zaujímavé online priame investície.
Banky však vidia potenciál aj v nich. Hoci zatiaľ investori zo Slovenska musia využívať na prístup na zahraničné trhy jediného slovenského či niektorého z českých alebo ďalších zahraničných brokerov.
O príprave projektu internetového priameho obchodovania otvorene hovorí Slovenská sporiteľňa (SLSP). Najskôr, pravda, majú prísť akcie do pobočiek. Alebo podobné cenné papiere, ako napríklad v súčasnosti v zahraničí obľúbené indexové certifikáty. Majú byť na pultoch rovnako ako vklady, karty, poistky či fondy.
SLSP nepochybne reaguje na nadchádzajúci trend. Existuje časť klientov, ktorá má dostatok financií i guráže a podielové fondy ju už mohli omrzieť. Tak im ponúkne opäť čosi „viac“. A tých aktívnych pustí aj do internetovej platformy, ktorá bude fungovať rovnako ako Brokerjet ďalších bánk a skupiny Erste.
O rovnakom kroku uvažuje VÚB, prípravu projektu však zatiaľ nepripúšťa. Bankám rozviaže ruky aj prijatie eura. Keďže neexistuje funkčný slovenský akciový trh, korunový investor nemôže bez dodatočného rizika vstupovať na zahraničné burzy. A investičný priestor sa so zánikom národnej meny rozšíri.
Čo môže investorov stále brzdiť, bude naďalej jazyková bariéra. Tá je z pochopiteľných dôvodov nižšia v prípade obchodovania cez brokerov z Českej republiky. Obľúbení sú Fio či Patria, ktorí prevádzkujú aj slovenské kancelárie a webstránky.
Obchodovať s menami je už teraz jednoduchšie. To sprístupňujú viaceré väčšie banky a online obchodníci, u ktorých si však treba preveriť, či majú všetky potrebné licencie a dostatok spokojných zákazníkov.
Foto - Profimedia.cz
