Začiatok prázdnin je pre banky tradične nudný. Ľudia sa skôr zaoberajú dovolenkami, ako by mali riešiť úvery na bývanie.
Napriek tomu sa tohtoročný júl vymykal priemeru. Banky vtedy zaznamenali nárast poskytnutých úverov oproti vlaňajšku o viac ako polovicu.
„Ľudia využívajú postupne klesajúce úrokové sadzby a refinancujú staršie úvery, ktoré získali dávnejšie za horších podmienok,“ vysvetľuje analytik Fincentra Ján Porázik.
Rekordne nízka sadzba
Klientov presvedčila hlavne výhodná úroková sadzba na hypotekárne úvery, ktorá predčila všetky očakávania. Padla na historické minimum 3,88 percenta a prelomila doteraz najnižšiu úroveň spred mesiaca, ktorá bola vo výške 3,97 percenta. Už vtedy analytici tvrdili, že sadzby smerom nadol už nepôjdu.
Kým v Česku už banky avizujú, že extrémne lacné hypotéky končia a prišiel čas ich zdražovať, na Slovensku banky nad tým neuvažujú.
Hypotéky u nás ovplyvňuje medzibanková sadzba Euribor, vývoj štátnych dlhopisov a vývoj miery nezamestnanosti, ktorá hovorí o tom, či budú domácnosti schopné splácať hypotekárne úvery.
„V strednodobom horizonte v súvislosti s postupným oživovaním ekonomík štátov eurozóny očakávame aj postupný mierny nárast úročenia štátnych dlhopisov. Pokiaľ by naozaj došlo k takémuto vývoju, tak aj sadzba na hypotéky by išla mierne nahor. No v krátkodobom horizonte do výšky úročenia hypoték vstupuje aj obchodná politka bánk, ktoré v časoch sezónne vysokých predajov (jar a jeseň) môžu dočasne znížiť sadzby napriek tomu, že na finančných trhoch nedôjde k žiadnej zmene,“ uviedol pre eTREND.sk analytik Tatra banky Juraj Valachy.
Prudkému nárastu neverí ani UniCredit Bank. „Naši analytici neočakávajú zásadný zvrat v situácii, skôr hovoria len o miernom náraste v najbližších mesiacoch, ktorý však môže byť kompenzovaný práve ponukovými akciami zo strany bánk,“ tvrdí v reakcii pre eTREND.sk hovorkyňa UniCredit Bank Zuzana Ďuďáková.
Zdroj: Maňo Strauch
Silná konkurencia zdražovanie stopne
To znamená, že v časoch jesenných a jarných kampaní môže hlavne lídri na trhu na krátke obdobie prudšie znížiť úrokovú sadzbu len na jednu viazanosť a intenzívne ju odprezentovať v médiách, čím si dokážu zvýšiť štatistiky predaja a trhového podielu.
Ak ide napríklad o silnú banku napríklad s podielom na trhu v desiatkach percent, v štatistikách NBS sa zníženie sadzby premietne oveľa výraznejšie v priemernej sadzbe, ako keď by sadzby znižovala menšia banka.
Banky k zdražovaniu do konca roka zrejme nepustí silný konkurenčný boj. Kým veľké banky ako Slovenská sporiteľňa, VÚB či Tatra banka si svoje postavenie na hypotekárnom trhu chcú za každú cenu udržať, narážajú na dravé ponuky menších bánk, ktoré chcú v časoch boomu refinancovania hypoték uchmatnúť klientov silných bánk. Nestalo sa totiž veľmi často, aby banky mali akcie a kampane na hypotéky aj počas celého leta.
Banky sadzby ponechali bez zmeny počas celého leta, v súčasnosti finalizujú jesenné akcie, ku ktorým sa zatiaľ väčšina z nich zatiaľ nechce vyjadrovať.
Jedna z mála bánk, ktorá plány na jesennú kampaň prezradila, je UniCredit Bank. „V jesenných mesiacoch je možné získať Hypoúver Invest spolu s poistením splátok úveru s úrokovou sadzbou vo výške 2,99 percenta ročne pre obdobie fixácie na tri roky a pre obdobie fixácie na päť rokov vo výške 3,69 percenta,“ vraví hovorkyňa Z. Ďuďáková. Spolu s úverom nad 50-tisíc eur klient automaticky získava aj balík služieb Champion s nulovým mesačným poplatkom.
Aktuálne akcie bánk:
UniCredit Bank
- od 2.9.2013 do 31.10.2013 poskytuje zvýhodnenú úrokovú sadzbu pri fixácii na 3 a 5 rokov pre všetkých klientov bez ohľadu na ratingové hodnotenie, podmienkou je posielať mesačne na účet vedený v UniCredit Bank minimálne 1,5 násobok splátky.
- v prípade poistenia schopnosti splácať úver (poistenie ERGO) sú úrokové sadzby nasledovné:
1. Hypo úver INVEST pri fixácii na 3 roky 2,99%, pri fixácii na 5 rokov 3,69%,
2. FREE Hypo pri fixácii na 3 roky 3,29%, pri fixácii na 5 rokov 3,99%.
Ďalšie benefity kampane:
- 100 % zľava z poplatku za poskytnutie úveru,
- možnosť predčasne splatiť 20 % zo zostatku úveru bez poplatku a to kedykoľvek jedenkrát počas splatnosti úveru (platí pre Hypoúver Invest a Free Hypoúver), ktoré súčasne nie sú spotrebiteľskými úvermi, pri obnove fixácie úrokovej sadzby možnosť požiadať o mimoriadnu splátku bez poplatku v ľubovoľnej výške,
- zvýhodnené poistenie nehnuteľnosti na prvý rok zdarma a poistenie domácnosti na prvý rok s 50% zľavou,
- vedenie Balíka Champion pre hypoúvery nad 50.000 EUR bez poplatku,
- možnosť 1x počas splatnosti úveru zmeniť typ úrokovej sadzby bez poplatku za zmenu zmluvy o úvere (k termínu obnovy úrokovej sadzby),
- predschválená kreditná karta Diners Club White k hypoúveru od 100.000 EUR na 1 rok zdarma (žiadosť treba podať súčasne so žiadosťou o hypoúver),
- predschválená kreditná karta VISA Clasic Sphere s 50% zľavou z poplatku na jeden rok alebo VISA Electron.
Prima Banka
- poskytuje 100 % zľavu z poplatku za spracovanie úveru pri splácaní úveru z Osobného účtu, pri fixácii na 3 roky je garantovaná úroková sadzba pre každého 3,40 % a pri fixácii na 5 rokov 4,40 %.
mBank
- dlhodobo neúčtuje poplatok za poskytnutie úveru a vedenie úverového účtu, variabilná úroková sadzba s poistením Credit Life od 2,64%, fixná úroková sadzba s poistením Credit Life pri fixácii na 3 roky od 2,99%.
Tatra banka
- umožňuje klientom zrýchlené splácanie hypotéky, pri fixácii na 3 roky úroková sadzba od 3,25 %.
ČSOB
- možnosť mimoriadnych splátok prostredníctvom bezplatnej aplikácie ČSOB SmartBanking mesačne až do výšky 1,5% zo zostávajúcej istiny úveru bez poplatku a navýšenia úrokovej sadzby.
Sberbank
- neúčtuje žiaden poplatok za spracovanie úveru
- Úrokové sadzby pre nové žiadosti počas 1. obdobia fixácie sú nasledovné:
- pri fixácii na 3 roky 3,69 %,
- pri fixácii na 5 rokov 3,99 %.
- Podmienky:
- otvorenie/vedenie programu môjÚČETdomov,
- poukazovania príjmu na účet min. vo výške 1,5-násobku anuitnej splátky,
- poistenia nehnuteľnosti Môj domov.
V prípade nedodržania podmienky bude úroková sadzba zvýšená o 0,65 % p.a.
VÚB
Kampaň Magnifica pre klientov s čistým príjmom nad 1500 € je platná do 15.9.2013.
Benefity:
- jednotná úroková sadzba pre všetkých klientov
- 100% zľava z poplatku za poskytnutie úveru.
Úrokové sadzby sú nasledovné (účelová a refinančná Flexihypotéka):
- pri fixácii na 3 roky od 3,00 % do 3,60 %,
- pri fixácii na 5 rokov od 3,40 % do 4,00 %.
v prípade bezúčelovej Flexihypotéke:
- pri fixácii na 3 roky od 3,40 % do 4,00 %,
- pri fixácii na 5 rokov od 3,80 % do 4,40 %
(výška úrokovej sadzby závisí od počtu klientom vybraných voliteľných služieb).
Kampaň Flexihypotéka na prvé bývanie, platí od 1.7.2013 do 31.12.2013
Flexihypotéka na prvé bývanie je určená pre mladých, ktorí nespĺňajú podmienky nároku na štátny príspevok pre mladých a majú:
- vek od 22 do 35 rokov,
- čistý príjem nad 1.000 €,
- vysokoškolské vzdelanie,
- klient zároveň nepožaduje, resp. nespĺňa podmienky pre priznanie štátneho príspevku pre mladých a investuje do svojho prvého bývania.
Benefit kampane: jednotná úroková sadzba pre všetkých klientov.
Úrokové sadzby sú nasledovné:
- pri fixáci na 3 roky od 3,54% do 4,14 %,
- pri fixácii na 5 rokov od 3,94% do 4,54 %
(výška úrokovej sadzby závisí od počtu klientom vybraných voliteľných služieb).
Slovenská sporiteľňa
- v rámci programu Výhodný súčet banka ponúka klientom zvýhodnenú úrokovú sadzbu za podmienky zasielania mzdy na účet vedený v Slovenskej sporiteľni vo výške 1,5 násobku splátky úveru, min. 250 € a poistenia úveru.
- od 11. júla znížila úrokové sadzby úverov na bývanie o pol percenta. Zlacnenie sa týka úrokových sadzieb s fixáciou na 3, 5 a 10 rokov. Pri päťročnom fixe je tak možné získať úver na bývanie so sadzbou už 3,49 % ročne, čo je najnižšia sadzba v histórii Slovenskej sporiteľne.
- navyše, vďaka programu Výhodný súčet odmeňujeme našich verných klientov, ktorí môžu získať lepšie úroky, ak spĺňajú podmienky na toto zvýhodnenie.
- zvýhodnenie – 0,70 percenta ročne pri Úveroch na bývanie:
1. 0,50 % ročne z úrokovej sadzby klient získa, ak má účet vedený v banke a mesačne naň poukazuje príjem vo výške aspoň 1,5 násobku splátky úveru, minimálne vo výške 250€, a z tohto účtu posiela splátku úveru
2. 0,20 % ročne z úrokovej sadzby klient získa, ak si úver v našej banke aj poistí, a toto poistenie trvá po celú dobu trvania úverového vzťahu.
OTP Banka
- Hypo úvery - 100 % zľavu z poplatku za poskytnutie úveru, pri fixácii na 3 roky s úrokovou sadzbou od 3,29 %, úroková sadzba platí za podmienky presmerovania mzdy na bežný účet do OTP Banky.
PRAMEŇ: Finančná hitparáda, ponuky bánk
