Dostať sa do sporu s poisťovňou, zamestnávateľom, cestovnou kanceláriou či obchodným domom nie je nič ojedinelé.
Väčšina ľudí však svoje práva neobhajuje. Nepozná ich, nemá dostatok finančných prostriedkov, prípadne nemá za sebou skúseného právnika. Do nevýhodnej pozície sa dostávajú aj vtedy, keď sa spor vedie proti nim. Aj proti tomu sa dá poistiť.
Princípom poistenia právnej ochrany je zabezpečiť sa pred náhodnými právnymi spormi a nákladmi s nimi spojenými.
Najčastejšie sa využíva pri riešení sporov v automobilizme, či už ide o právnu ochranu vodičov alebo motorových vozidiel.
Rovnako sa dajú poistiť spory, ktoré by mohli vzniknúť so zamestnávateľom, prípadne v nájomných a susedských vzťahoch.
Pri komplexnom poistení rodiny sú členovia zabezpečení na právne zastupovanie pri priestupkoch a trestných činoch, poistných sporoch, vlastníckom a záväzkovom práve.
Poistenie právnej ochrany funguje oboma smermi – aj keď si uplatňuje svoje práva, aj keď proti nemu stojí niekto iný.
Výhodné pre motoristov
„Relatívne najvýhodnejšie je toto poistenie pre motoristov v prípade, že sa vyskytnú nejaké problémy v súvislosti so zavinenou poistnou udalosťou na vozidle, škodou spôsobenou na vozidle iným, spáchaním nedbalostného dopravného priestupku či trestného činu.
Ide o poistenie právnej ochrany motorových vozidiel či právnej ochrany vodičov. „Komplexné poistenie právnej ochrany by mali zvažovať takisto malí či strední podnikatelia, majúci mnoho zmluvných vzťahov, ale nie dosť peňazí na špeciálne právne služby,“ hovorí generálny tajomník Slovenskej asociácie poisťovní Vladimír Rančík.
Tento druh poistenia v súčasnosti podľa údajov asociácie poskytuje špecializovaná D.A.S. poisťovňa právnej ochrany, ktorá má dominantný podiel na trhu, poisťovňa Uniqa a v menšej miere Generali a Gerling.
Allianz, Kooperativa a Komunálna poisťovňa ho plánujú začať poskytovať. „Vzhľadom na ponuku a dopyt, ktorý je momentálne na Slovensku, zrejme toto postačuje,“ domnieva sa V. Rančík.
Poistenie právnej ochrany možno zjednodušene definovať ako určitý špecifický druh poistenia, kde predmetom poistného plnenia nie je poskytnutie finančných prostriedkov v prípade, že nastane poistná udalosť, ale poskytnutie a zabezpečenie právnych služieb v prospech poistených osôb.
„Peniaze klientom teda v prípade sporu nevyplácame, skôr zabezpečujeme ich úhradu od tretích osôb vtedy, keď dôvod na vymoženie určitej sumy existuje. A, samozrejme, pri priestupkových a trestných konaniach zabezpečujeme aj obhajobu klienta. Napríklad v súvislosti s dopravnou nehodou,“ vysvetľuje vedúci právneho a škodového oddelenia v D.A.S. poisťovni právnej ochrany Erik Nikmon.
Väčšinou právom
Ako poistenie právnej ochrany funguje v praxi? Radový občan má uzatvorené desiatky zmlúv, ale zväčša sa vo vzťahu k banke, poisťovni, lízingovej spoločnosti, ale aj úradu či obchodu dostáva do nevýhodnejšej pozície.
Nielen preto, lebo zmluvné vzťahy pripravovala druhá strana a riadia sa ich záujmami, ale aj preto, lebo sa v nich nevyzná. Nespokojnosť s príliš vysokými poplatkami, kvalitou tovaru, susedskými vzťahmi nerieši, aj keď si myslí, že je v práve.
Hlavným dôvodom sú najmä vysoké náklady na vymožiteľnosť práva (cena právnych služieb a pomoci, advokátske poplatky). Ak by bol poistený, situácia by bola iná, pretože by požiadal o právnu pomoc.
„Nie je to také jednoduché. V hlásení o poistnej udalosti musí klient podrobne informovať, čoho sa domáha, ako sú jeho práva ohrozené či dotknuté, a predkladá potrebné dokumenty,“ hovorí E. Nikmon.
Právnici potom posudzujú, či je nárok klienta v prípade sporu dostatočne preukázaný a s vyhliadkou úspechu. „Väčšinou sa však na nás obracajú ľudia, ktorí právne zastupovanie skutočne potrebujú,“ tvrdí E. Nikmon.
Podľa odhadov nakoniec na súde skončí 40 až 50 percent prípadov. O práva klientov sa tak stará osem interných právnikov a sto spolupracujúcich advokátov, ktorí ich v prípade potreby zastupujú na súde.
Nonstop linka
Najvyužívanejšími druhmi poistenia právnej ochrany je poistenie právnej ochrany motorových vozidiel a vodičov.
„Ide o právne spory vzťahujúce sa na vozidlo, zastupovanie v priestupkovom a trestnom konaní vodičov týchto motorových vozidiel, ktorí nejakým spôsobom porušili zákon. Ide o záväzkové spory, ktorých predmetom je motorové vozidlo – napríklad s autoservisom, lízingovou spoločnosťou, poistné spory zo zmlúv týkajúcich sa poisteného motorového vozidla, ak dôjde z nejakého dôvodu k nevyplateniu poistného plnenia, alebo spory týkajúce sa náhrady škody na vozidle a veciach posádky vozidla či ujmy na zdraví,“ vysvetľuje E. Nikmon.
Firma má nonstop linku právnej pomoci. „Niektorí klienti volajú hneď, ako sa im stane dopravná nehoda a potrebujú nasmerovať, čo majú robiť, ako postupovať. Iní, najmä tí, ktorí už absolvovali niekoľko dopravných nehôd, volajú až vtedy, keď majú vážnejšie problémy – vznesie sa obvinenie z priestupku, poisťovňa nechce vyplatiť peniaze, servis nechce vydať vozidlo alebo zaplatiť za záručnú opravu a podobne,“ dodáva.
Právnu ochranu poskytuje D.A.S. poisťovňa na Slovensku aj v zahraničí, vrátane prímorských štátov Stredozemného mora, okrem krajín bývalého Sovietskeho zväzu. Poisťovňa ich však zastupuje iba v sporoch uvedených v poistnej zmluve.
Rozličné sadzby
Špecializovaná poisťovňa sa zameriava na autodopravcov, pretože dominantným produktom je právna ochrana motorového vozidla a právna ochrana vodiča. Ale má aj právnu ochranu rodiny a právnu ochranu v pracovnoprávnych vzťahoch či právnu ochranu podnikateľa.
„Napríklad ochrana v pracovnoprávnych vzťahoch, to nie sú len skončenia pracovného pomeru. Staráme sa aj o nevyplatené diéty, stravné, nevyplatenú mzdu, nezaplatené nadčasy, odpočinok v práci, pracovnoprávne nároky na náhradu škody či neoprávnené zrážky zo mzdy,“ vysvetľuje vedúci právneho a škodového oddelenia.
Za minulý rok riešili v poisťovni okolo 1 200 poistných prípadov, keď klient potreboval právne zastúpenie.
Poisťovňa zaplatí odmeny pre právnych zástupcov, súdne poplatky, výdavky na súdom nariadené znalecké posudky, cestovné náklady klienta na pojednávania. Dokonca aj náklady protistrany, ak ich musí zaplatiť klient.
Suma, do ktorej poisťovňa tieto náklady uhrádza, závisí od konkrétneho finančného ústavu, ale aj od uzavretého poistenia. Poisťovňa D.A.S. kryje poistnú udalosť do 350-tisíc, 500-tisíc a 700-tisíc korún. Poisťovňa Uniqa má maximálnu sumu krytia do pol milióna korún.
Suma za komplexné poistenie právnej ochrany, ktoré zahŕňa poistenie rodiny, motorových vozidiel, vodičov motorových vozidiel a nájomných, vlastníckych a susedských sporov, neprekročí 4 400 korún za rok.
Dá sa však poistiť aj na konkrétne riziká. Najvyužívanejšie poistenie motorových vozidiel stojí napríklad v D.A.S. poisťovni právnej ochrany od 1 200 korún ročne s tým, že maximálne poistné krytie je 350-tisíc korún alebo od 1 450 korún pri poistnej sume pol milióna korún.
- Príklady z praxe
- PRÁVNA OCHRANA PRE VLASTNÍKOV MOTOROVÝCH VOZIDIEL
- PRÁVNA OCHRANA PRE VODIČOV MOTOROVÝCH VOZIDIEL
- PRÁVNA OCHRANA V PRACOVNOPRÁVNYCH SPOROCH
- PRÁVNA OCHRANA RODINY
- PRÁVNA OCHRANA NÁJOMNÝCH, VLASTNÍCKYCH A SUSEDSKÝCH SPOROV
Dopravná nehoda:
Po dopravnej nehode, pri ktorej vznikla vecná škoda a ujma na zdraví, sa súdnou cestou uplatňujú nároky klienta na náhradu škody vo výške 100-tisíc korún.
Náklady v dvoch inštanciách: 51-tisíc korún.
Spor z kúpnej zmluvy:
Na súde sa vedie spor, či je predávajúci povinný vymeniť chybný automobil. Kúpna cena vozidla bola 350-tisíc korún.
Náklady v dvoch inštanciách: 116-tisíc korún.
Vodičský a technický preukaz:
V priestupkovom alebo trestnom konaní sa vedie spor o znovunadobudnutie vodičského oprávnenia.
Náklady v dvoch inštanciách: sedemtisíc korún.
Obhajoba v trestnej veci:
Pri zahraničnej ceste vbehne pred vozidlo dieťa a zraní sa. Treba zložiť kauciu a vznesie sa obžaloba z ujmy na zdraví zavinenej z nedbanlivosti.
Kaucia: 100-tisíc korún.
Náklady v dvoch inštanciách: 125-tisíc korún.
Obhajoba v trestnom konaní:
Po dopravnej nehode zavinenej neprispôsobením rýchlosti povahe a stavu vozovky prišlo k úniku pohonných látok, ktoré zasiahli zdroj pitnej vody. Proti vodičovi sa začalo trestné konanie z dôvodu ohrozenia životného prostredia.
Náklady obhajoby: 50-tisíc korún.
Náhrada škody:
Pri dopravnej nehode je nutné obhajovať na súde nárok na náhradu škody ujmy na zdraví dovedna vo výške 100-tisíc korún.
Náklady v dvoch inštanciách: 48-tisíc korún.
Pracovný úraz:
V zamestnaní utrpel poistený pracovný úraz. Zamestnávateľ odmietal úplnú zodpovednosť za škodu na zdraví poisteného s odôvodnením, že poistený nedodržal predpisy bezpečnosti a ochrany zdravia pri práci. Súdnou cestou sa uplatňujú nároky poisteného na náhradu škody na zdraví vo výške 120-tisíc korún.
Náklady v dvoch inštanciách: 60-tisíc korún.
Zodpovednosť za škodu:
Poistený mal riadne dojednané poistenie zodpovednosti za škodu spôsobenú zamestnávateľovi pri výkone povolania. V rámci plnenia svojich pracovných úloh spôsobil poistený škodu vo výške 15-tisíc korún. Poisťovňa odmieta poskytnúť poistné plnenie z dôvodu údajne neoprávneného uplatňovania nároku zo strany zamestnávateľa. Preto bolo potrebné obrátiť sa na súd.
Náklady v dvoch inštanciách: 15-tisíc korún.
Výpoveď:
Zamestnávateľ dal poistenému výpoveď z pracovného pomeru pre údajné porušenie pracovnej disciplíny. Poistený s touto výpoveďou nesúhlasil, a preto bolo potrebné obrátiť sa na súd so žalobou o neplatnosti rozviazania pracovného pomeru spojenú s nárokom na náhradu škody.
Náklady v dvoch inštanciách: 80-tisíc korún.
Náhrada škody na zdraví:
Poistenému, ktorý išiel po chodníku, padla z lešenia (robila sa rekonštrukcia budovy) na hlavu tehla a utrpel komplikovaný úraz. Stavebná spoločnosť odmietla uznať svoju zodpovednosť. Museli sa uplatniť nároky na náhradu škody na zdraví vo výške 10-tisíc korún.
Náklady v dvoch inštanciách: 35-tisíc korún.
Vykradnutý byt:
Poistenému vykradli byt a odcudzili veci v hodnote 400-tisíc korún. Poisťovňa odmietla poskytnúť poistné plnenie z dôvodu, že byt nebol dostatočne zabezpečený (čo bolo v rozpore s poistnou zmluvou). Nárok na poistné plnenie sa musel uplatniť na súde.
Náklady v dvoch inštanciách: 90-tisíc korún.
Hlučný sused:
V susedstve poisteného zriadili reštauráciu. Poistený bol neustále obťažovaný hlukom z tohto zariadenia. Majiteľ reštaurácie nereagoval na výzvy poisteného, a preto bolo nutné obrátiť sa na súd.
Náklady: 17-tisíc korún.
Vypovedaná zmluva:
Poistený mal riadne uzatvorenú podnájomnú zmluvu. Túto zmluvu prenajímateľ neoprávnene vypovedal a poistený sa ocitol na ulici. Nároky poisteného sa museli uplatňovať na súde.
Náklady v dvoch inštanciách: 22-tisíc korún.
Pozn.: Náklady v dvoch inštanciách sú napríklad okresný súd a odvolanie na krajskom súde
FOTO – SITA/MARIAN ANGELOVIČ
